O que ᅵ uma classificaᅵᅵo de crᅵdito?

Antes de decidirem os termos que lhe serᅵo oferecidos em um emprᅵstimo (normalmente baseado no risco), os agentes financeiros querem saber duas coisas a seu respeito: sua capacidade de pagar o emprᅵstimo e sua disposiᅵᅵo em pagar o emprᅵstimo. Para o primeiro item, eles observam seu ᅵndice de receitas em relaᅵᅵo ᅵs suas despesas. Para sua disposiᅵᅵo em pagar o emprᅵstimo eles consultam sua classificaᅵᅵo de crᅵdito.

A classificaᅵᅵo de crᅵdito mais utlizada ᅵ a classificaᅵᅵo FICO, desenvolvida pela Fair Isaac & Company, Inc. (que recebeu o nome do seu criador). Sua classificaᅵᅵo FICO fica entre 350 (alto risco) e 850 (baixo risco).

Classificaᅵᅵes de crᅵdito somente consideram as informaᅵᅵes contidas em seu perfil de crᅵdito. Elas nᅵo consideram sua renda, poupanᅵa, valor para pagamento da entrada ou fatores demogrᅵficos, como sexo, raᅵa, nacionalidade ou estado civil. Na realidade, elas nᅵo consideram fatores demogrᅵficos porque a classificaᅵᅵo foi criada hᅵ muito tempo. "Perfil" era uma palavra tᅵo feia quanto ᅵ hoje quando a classificaᅵᅵo FICO foi criada. A classificaᅵᅵo de crᅵdito foi desenvolvida apenas para considerar o que era relevante para a disposiᅵᅵo de alguᅵm em pagar um emprᅵstimo.

Atrasos ocorridos, comportamento de mau pagador, nᅵvel de endividamento atual, extensᅵo do histᅵrico de crᅵdito, tipos de crᅵdito e nᅵmero de consultas, tudo ᅵ considerado na classificaᅵᅵo de crᅵdito. Sua classificaᅵᅵo considera as informaᅵᅵes positivas e negativas em seu relatᅵrio de crᅵdito. Pagamentos em atraso rebaixarᅵo sua classificaᅵᅵo, mas estabelecer ou restabelecer um histᅵrico positivo de pagamentos em dia elevarᅵo sua classificaᅵᅵo.

Aspectos diferentes de seu histᅵrico de crᅵdito receberᅵo pesos diferentes. Trinta e cinco por cento da sua classificaᅵᅵo FICO ᅵ baseada em seu histᅵrico de pagamentos especᅵfico. Trinta por cento ᅵ baseada em seu nᅵvel atual de endividamento. Quinze por cento representa o tempo de utilizaᅵᅵo do seu crᅵdito (contas com dez anos ᅵ considerado "bom", contas com seis meses nᅵo tᅵo bom) e tipos de crᅵdito que vocᅵ tem acesso (prestaᅵᅵes de emprᅵstimos como crᅵditos educativos, emprᅵstimo para o carro, etc. verso contas de crᅵdito rotativo e de dᅵbito como cartᅵes de crᅵdito). Finalmente, cinco por cento ᅵ a obtenᅵᅵo de um novo crᅵdito -- classificaᅵᅵes de crᅵdito solicitadas.

Seu relatᅵrio de crᅵdito deve conter pelo menos uma conta aberta hᅵ seis meses ou mais ou pelo menos uma conta que tenha sido atualizada nos ᅵltimos seis meses para a obtenᅵᅵo de uma classificaᅵᅵo de crᅵdito. Isso assegura que existem informaᅵᅵes suficientes em seu relatᅵrio para produzir um classificaᅵᅵo apurada. Se vocᅵ nᅵo atingir os critᅵrios mᅵnimos para obter uma classificaᅵᅵo, vocᅵ talvez precise estebelecer um histᅵrico de crᅵdito antes de solicitar um financiamento imobiliᅵrio.


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