rightSu informe de crᅵdito es un registro de sus actividades crediticias. Enumera todos sus prᅵstamos y cuentas de tarjeta de crᅵdito, asᅵ como los saldos, e incluye su historial de pagos. Tambiᅵn indica si se han tomado acciones contra usted por cuentas impagas como, por ejemplo, un juicio o una presentaciᅵn de quiebra. Dado que las empresas utilizan esta informaciᅵn para evaluar sus solicitudes de crᅵdito, seguro y empleo, es importante que la informaciᅵn que contiene el informe sea completa y exacta, especialmente si tiene intenciones de realizar una adquisiciᅵn importante, como la de una vivienda.

La Ley de equidad en los informes de crᅵdito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), cuya aplicaciᅵn estᅵ a cargo de la Comisiᅵn Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), ha sido concebida para fomentar la exactitud y asegurar la privacidad de la informaciᅵn utilizada en los informes sobre los consumidores. Conforme a la FCRA, tanto la agencia de informes de crᅵdito (credit reporting agency, CRA) como la organizaciᅵn que haya proporcionado la informaciᅵn a la CRA (habitualmente, la compaᅵᅵa de tarjetas de crᅵdito) deben corregir cualquier error o informaciᅵn incompleta que haya en su informe.


Si encuentra un error en su informe de crï¿œdito, es necesario que tome varias medidas para corregirlo:

 

1. Lo primero que debe hacer es solicitar una copia de su informe de crï¿œdito a cada una de las tres CRA principales, es decir, Equifax (http://www.equifax.com), Experian (http://www.experian.com) y TransUnion (http://www.tuc.com).

 

2. A travᅵs de una carta, informe a la CRA quᅵ informaciᅵn cree que es inexacta. Incluya copias (no originales) de los documentos que respalden su postura. Indique su nombre y domicilio completos, identifique cada elemento del informe con el que no estᅵ de acuerdo y pida su eliminaciᅵn o correcciᅵn. Asegᅵrese de hacer copias de su carta de objeciones y de los documentos adjuntos.

 

3. Envᅵe la carta por correo certificado, con solicitud de aviso de retorno, de modo de poder documentar quᅵ ha recibido la CRA.

 

4. La FCRA establece que todas las CRA deben volver a investigar la informaciᅵn en cuestiᅵn (habitualmente en un plazo de 30 dᅵas), excepto que consideren que su objeciᅵn no es seria. Tambiᅵn deben enviar a la compaᅵᅵa de tarjetas de crᅵdito todos los datos pertinentes que usted proporcione con respecto a la objeciᅵn. Despuᅵs de recibir el aviso de objeciᅵn de la CRA, la compaᅵᅵa de tarjetas de crᅵdito debe investigar, revisar toda la informaciᅵn pertinente e informar los resultados a la CRA.

 

5. Si se descubre que la informaciᅵn objetada es inexacta, la compaᅵᅵa de tarjetas de crᅵdito debe notificar a todas las CRA de la naciᅵn para que puedan corregir esa informaciᅵn en su expediente. La informaciᅵn objetada que no pueda verificarse deberᅵ eliminarse de su expediente.

 

6. Una vez que la nueva investigaciᅵn estᅵ completa, la CRA debe comunicarle los resultados por escrito y entregarle una copia gratuita de su informe si la objeciᅵn tiene por resultado algᅵn cambio. Si se modifica o se elimina algo, la CRA no puede volver a incorporar la informaciᅵn objetada a su expediente salvo que la compaᅵᅵa de tarjetas de crᅵdito verifique su exactitud e integridad y la CRA le envᅵe a usted un aviso por escrito que incluya el nombre, domicilio y nᅵmero de telᅵfono de la compaᅵᅵa de tarjetas de crᅵdito.

 

7. Ademᅵs de escribirle a la CRA acerca del error, tambiᅵn debe escribirle a la compaᅵᅵa de tarjetas de crᅵdito. Tambiᅵn en este caso, incluya copias de los documentos que respalden su objeciᅵn. Si tiene razᅵn (es decir, si se determina que la informaciᅵn que ha objetado es inexacta), la compaᅵᅵa de tarjetas de crᅵdito no puede volver a usar esa informaciᅵn nuevamente. Ademᅵs, si usted lo solicita, la CRA debe enviar avisos de correcciᅵn a quienes hayan recibido su informe en los ᅵltimos seis meses.


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