Seu relatￜrio de crￜdito ￜ um registro de suas atividades de crￜdito. Ele relaciona todas as suas contas de cartￜes de crￜdito e emprￜstimos, os saldos existentes, bem como seu histￜrico de pagamentos. Ele tambￜm mostra se alguma medida foi tomada contra vocￜ por contas que nￜo foram pagas, como um processo judicial ou uma decretaￜￜo de falￜncia. Pelo fato das empresas usarem essas informaￜￜes para avaliar suas solicitaￜￜes de crￜdito, seguro e emprego, ￜ importante que essas informaￜￜes em seu relatￜrio sejam completas e precisas, especialmente se vocￜ planeja uma compra grande, como um imￜvel.

A Lei de Informaￜￜo Justa em Relatￜrios de Crￜdito (The Fair Credit Reporting Act - FCRA), observada pela Comissￜo de Comￜrcio Federal (Federal Trade Commission - FTC), foi criada para fiscalizar a exatidￜo das informaￜￜes e garantir a privacidade da informaￜￜo usada em relatￜrios dos consumidores. De acordo com a Lei FCRA, a agencia de consulta de crￜdito (credit reporting agency - CRA) e a organizaￜￜo que forneceu a informaￜￜo para a CRA (normalmente empresas de cartￜo de crￜdito) devem corrigir quaisquer erros ou informaￜￜes incompletas do relatￜrio.

Se vocￜ encontrar um erro em seu relatￜrio de crￜdito, algumas providￜncias devem ser tomadas para corrigir o problema:

1. A primeira coisa a fazer ￜ obter uma cￜpia do seu relatￜrio de crￜdito de cada uma das trￜs principais CRAs: Equifax, http://www.equifax.com; Experian, http://www.experian.com; eTransUnion, http://www.tuc.com.

2. Encaminhe uma carta a CRA indicando que informaￜￜo vocￜ julga ser inexata. Inclua cￜpias (nￜo originais) de documentos que comprovem sua posiￜￜo. Forneￜa seu nome e endereￜo completo, identifique cada um dos itens que vocￜ questiona em seu relatￜrio e solicite sua exclusￜo ou correￜￜo. Certifique-se de tirar cￜpias de sua carta de questionamento e anexos.

3. Envie sua carta por correio registrado, com recibo de confirmaￜￜo do recebimento, assim poderￜ documentar o que a CRA recebeu.

4. A Lei FCRA obriga ￜs CRAs a uma nova investigaￜￜo dos itens em discussￜo - normalmente no prazo de 30 dias - a nￜo ser que considerem sua reivindicaￜￜo inconsistente. Elas devem encaminhar ainda todos os dados correspondentes ao questionamento ￜ empresa de cartￜo de crￜdito. Depois que a empresa de cartￜo de crￜdito receber a notificaￜￜo da CRA, ela deverￜ comeￜar a investigaￜￜo, analisar todas as informaￜￜes pertinentes e informar os resultados ￜ CRA.

5. Se a informaￜￜo colocada for considerada inexata, a empresa de cartￜo de crￜdito deverￜ notificar todas as CRAs do paￜs para que possam corrigir essa informaￜￜo em seus arquivos. Informaￜￜes questionadas que nￜo possam ser verificadas devem ser excluￜdas do seu arquivo.

6. Quando a nova investigaￜￜo for concluￜda, a CRA deverￜ lhe encaminhar o resultado por escrito e uma cￜpia gratuita do seu relatￜrio, caso a controvￜrsia resulte em alteraￜￜo. Se um item for alterado ou excluￜdo, a CRA sￜ poderￜ colocar de volta a informaￜￜo questionada em seu arquivo se a empresa de cartￜo de crￜdito verificar sua exatidￜo e suficiￜncia e a CRA lhe encaminhar uma notificaￜￜo por escrito que inclua nome, endereￜo e telefone da empresa de cartￜo de crￜdito.

7. Alￜm da CRA, vocￜ tambￜm poderￜ escrever para a empresa de cartￜo de crￜdito relatando o erro. Novamente, inclua cￜpias de documentos que comprovem sua reivindicaￜￜo. Se vocￜ estiver correto - o que significa dizer que a informaￜￜo que vocￜ questionou foi julgada inexata - a empresa de cartￜo de crￜdito nￜo poderￜ usￜ-la novamente. Posteriormente, a partir de sua solicitaￜￜo, a CRA deverￜ encaminhar notificaￜￜes de correￜￜo a todos que tiverem recebido seu relatￜrio nos ￜltimos seis meses.